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媒体报道

用友李树轩:供应链金融需要“大数据”更需要“全数据”

“企业金融服务门槛高,与消费用户为主的互联网金融服务不同,将企业金融快速将做出声势和规模是有难度的,要踏踏实实地深耕行业与领域。”在刚刚于乌镇举行的2017中国企业互联网大会上,用友网络副总裁兼用友供应链金融事业部总经理李树轩,谈到对企业金融的看法和观点。

就在这次大会上,以支付结算、供应链金融、现金管理与企业理财为核心的用友企业金融云也刚刚发布,作为供应链金融服务负责人,李树轩指出供应链金融的发展已进入深水区,开展供应链金融服务不仅需要“大数据”,更需要“全数据”。

供应链金融的风口

“时下,供应链金融正处在一个即将爆发的临界点。”李树轩谈到,这种趋势从三个方面可以到。

在技术方面,移动互联网、大数据等新技术驱动的消费互联网金融服务,开启了整个社会民众的金融理念和思维,让金融更加“亲民”。在这个过程中,企业客户对“企业互联网金融”的接受能力越来越强,一个巨大的风口和契机正在到来。

在政策方面,李树轩指出,最近国家在重大会议上多次强调金融安全和稳定,其中重要的一点就是金融要回归本源,为实体经济提供服务。而在众多金融服务实体的路径中,供应链金融业态是最直接、最快速的路径之一。

在市场方面,企业之间的竞争正在由企业以自身为主体的竞争转向产业链竞争。如果核心企业在供应链方面投入不足或控制力不足,就很容易在竞争中处于劣势。若要构建具有竞争力的产业链条,必须有一个健康的上下游产业链体系,因此金融服务对产业链上下游企业的支持至关重要。

相对于传统的企业融资业务,当前的供应链金融有着显著的优势:降低了融资门槛,把优质的中小企业纳入到了服务范畴;减少了融资成本,随借随还,实际利用资金的成本大幅降低;提高了融资效率,以前线下需要数十天的融资流程,在线上只需几分钟甚至十几秒。

全数据才是核心竞争力

“从用友的实践看,所谓大数据的价值,在企业金融领域并没有外界宣扬的那么大。”在面对记者时,李树轩提出了自己的观点,基于数据对企业进行风险评估时,数据的完整性非常重要,必须能够全面反映一个企业经营状况,否则容易犯盲人摸象的错误,因此“全数据”是判断企业的一个基本前提。而一个企业真实经营状况、还款能力的更多是由这个企业的自身经营数据反映出来的,例如ERP数据、财务数据、税务数据、外部交易数据、上下游相关数据等,用友供应链金融把这些能直接反映企业经营状况的数据定义为‘强数据’,而工商行政、社会商誉、水电数据、物流数据、互联网数据等间接反映企业状况,或用于交叉验证的数据定义为“弱数据”,两类数据组成企业完整的数据基础,基于用友对企业经营数据的理解和洞察,加入信贷分析方法,最终判断出企业的真实经营状况和还款能力。

据李树轩介绍,用友供应链金融搭建的云平台,一端对接核心企业ERP系统、电商平台、经销商平台及采购平台等;另外一端则对接各类资金方。他告诉记者,用友供应链金融云平台有两个作用:“一是分析企业相关的ERP数据,看到该企业的‘历史’和‘未来’,此判断如何来为其提供服务;二是对接,将金融服务有机地融合到企业的场景中,实现随需而用。”

借助ERP数据,可以全面掌握企业的经营状况,相比仅依赖财务报表对企业经营状况进行分析这是个巨大进步,而和交易场景进行融合的融资服务,可以实现对资金用途、资金流向的控制。供应链金融真正实现了在交易过程中提供精准、低成本、随需而用的融资服务。

创新服务 从企业到金融机构

在开展供应链金融服务的过程中,用友供应链金融逐渐从“全数据”中挖掘出了新的金矿。

“通常,供应链金融服务是以核心企业为切入点,为其上下游提供融资服务;但是在这个过程中,我们发现其中基于数据的风险管理服务,可以延伸到金融机构。”李树轩指出,金融机构过去提供信贷服务的时候,往往基于传统的信贷手段;而现在可以在用友供应链金融的帮助下,基于数据模型和使用场景,提升金融机构判断企业风险的能力。

他表示:“今天,企业的交易数据,如存货、应收、现金流等可以实时获取,金融机构基于这些信息,可以清楚判断出企业经营状态是否健康,未来是否具有还款能力与违约风险。”

以核心企业为主的供应链金融服务,往往有着较长的链条、更多类型与复杂的信息。“这意味着有更多的生意可做,有更多的金矿待挖。”谈及未来,李树轩信心充溢,这是一个不可阻挡的趋势。

过去,包括供应链金融在内的企业金融服务已然萌芽,正度过行业爆发前短暂的前夜;今天,随着技术的发展和资源的积累,把用友的企业金融服务推到了时代的潮头;未来如何?我们拭目以待。